우리가 매일 돈, 돈, 돈 하고 사는 이유

 

자본주의 세상에 살면서도 자본주의의 원리를 모른다. 이 얼마나 끔찍한 일인가?

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자본주의를 모르고 산다는 것은 심하게 말하면 자본주의 경제(금융) 시스템 하에서 어항의 물고기에 불과하다고 볼 수 있다.

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건강하고 행복한 부자가 되고 싶다면 자본주의를 제대로 알아야 할 필요가 있다. 현대는 금융자본주의 세상이다. 즉 돈이 지배하는 세상이다.

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투자를 위해서는 숲을 볼 줄 알아야 한다. 자본주의라는 숲을 모르고 투자를 한다는 것은 위험천만한 것이다.

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자본주의는 인류 역사를 하루 24시간으로 볼 때 고작 4초 전에 나왔다.

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그만큼 역사는 짧으나 지금 이보다 더 좋은 체제를 출현하지 않고 있다.

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경제라는 말은 경세제민의 줄임말로 ‘세사를 잘 다스려 어려움에 빠진 백성을 구한다’는 송나라 사상가 장자가 저술한 <제물론>에서 유래했다고 한다.

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과연 자본주의란 무엇일까? 아마 자본이 중심이라는 자본주의. 그리고 더 중요한 자본(돈, 금융)에 주의하라는 자본주의가 먼저 생각이 난다.

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가정에서도 학교에서도 제대로 돈의 진실을 알지 못한다. 정말 아무도 말하지 않는 돈의 진실을 말이다.

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그럼 과연 돈이란 무엇인가? 돌고 돈다고 해서 돈이 되었다는 말이 있는데 우스개 소리로는 돈 때문에 돈 사람이 많아서 돈이 되었다고 한다.

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물가가 오르는 이유 중 하나가 돈의 양이 늘어났기 때문이라는 사실을 모르고 있었다.

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시중에 돌아다니는 돈 즉 통화량이 많아진 것이 물가가 오르는 근본적인(?) 이유인지도 모른다.

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돈의 양은 왜 늘어나기만 하고, 물가는 왜 오르기만 하는지 그 이유에 대해서 알 수 있을 것 같다.

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돈은 눈에 보이지 않는다는 것을 잘 모르고 은행에 있다는 것도 막연하게만 생각하고 산 것이다.

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우리나라 조폐공사에서 찍어내는 돈은 어찌보면 극소량에 불과한 것이다.

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그동안 돈이 어떻게 만들어지는지를 간과한 채 돈을 모르고 살면서 돈을 벌고 돈을 소비하고 살아온 것이다.

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은행은 10%의 지급준비금을 남겨두고 돈을 다시 빌려주기에 사실 시중에 나온 돈은 한국은행(조폐공사)이 찍어낸 돈이 다가 아니다.

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은행은 없는(?) 돈을 만들어내는 능력이 있다.

 

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달러USD는 전 세계 기축통화다. 미국 백악관보다 더 유명한 곳이 있다.

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전 세계 경제에 영향을 미치는 바로 미국 연방준비은행FRB다.

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연방준비은행FRB의 <현대 금융 원리>에 의하면 은행이 예금 고객에게 줄 돈으로 쌓아 둬야 하는 비율 즉 부분 지급 준비율이 나온다. 보통 10% 내외이다. 우리나라는 3.5%이다.

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금융자본시스템은

영국에서 만들어져서 미국에서 발전한 시스템이다.

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지금은 우리나라를 비롯한 전 세계의 대부분의 나라에서 금융자본시스템이 도입되어 있다.

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금융위기는 300~400년 전에 시작되었다고 한다. 그 이후 주기적으로 종종 일어난다.

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예금액 대부분은 은행에 존재하지 않는다. 대부분 대출이 된다. 따지고 보면 은행이 대출해 줄 때마다 새 돈이 생기는 것이다.

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금융시스템의 돈은 거의 눈에 보이지 않고, 단지 PC 화면에 입력된 숫자로만 존재한다. 은행이 하는 것은 야바위 게임shell game이다.

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은행은 '꼭 실제의 돈을 보유할 필요는 없다. 그러나 당신이 원하면 즉시 내주겠다'고 주장한다.

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사실 은행은 남의 돈을 가지고 돈을 버는 일을 한다.

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"우리의 통화 시스템에 빚이 없으면 돈도 없다."는 전 연방준비은행 FRB 의장의 말이 비수처럼 꽂힌다.

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한 번도 생각해 보지 못한 사실이다. 정말 불편한 진실이다.

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우리나라도 미국과 별반 차이가 없다.

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우리나라의 지난 50년간 통화량의 증가와 물가 상승률이 거의 비슷한 기울기를 보이고 있다. 통화량이 오른 만큼 물가도 올랐다는 것을 의미한다.

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1970년 1,000달러로 금 28온스를 살 수 있었는데 2012년에는 겨우 0.58온스의 금을 살 수 있을 뿐이다. 가격이 무려 48배나 올랐다.

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물가가 계속해서 오르는 가장 큰 이유는 돈이 많아졌기 때문이다.

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지금도 통화량의 증가로 화폐가치가 하락하고, 물가가 오르는 경제현상 즉 인플레이션(통화팽창)에 시달리고 있다.

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중앙은행(한국은행)은 시중의 통화량을 조절하는 일을 한다. 이를 위해 이자율를 통제하고 화폐를 발행할 수 있는 2가지 권리를 가지고 있다.

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사실 중앙은행도 돈의 양을 늘리는 것이다.

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현대경제에서 중앙은행은 통화량을 관리한다. 시중에 돈이 더 필요하면 중앙은행이 돈을 더 공급할 수 있다.

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중앙은행이 화폐를 찍어 통화량을 늘림으로써 경기방어와 신용경색을 해소하는 정책 즉 양적완화를 한다.

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이자와 과거의 대출을 갚는 유일한 방법은 더 많은 대출을 주는 것이다. 이것이 통화량을 팽창시키고, 통화의 가치를 떨어뜨린다.

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같은 돈으로 살 수 있는 게 적어지고 인플레이션이 온다.

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인플레이션은 누구나 다 좋아한다. 일단 돈이 많으니까 집도 사고 차도 사고 흥청망청 다 쓸 수 있다. 잘 사는 것 같다.

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아무도 나중에 어떻게 될지는 생각하지 않는다. 인플레이션이 얼마나 위험한지 잘 모르는 것이다.

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단기간에 너무 많은 돈을 찍어내면 일반적으로 인플레이션이 발생한다.

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현대 금융시스템에서 빚을 갚는 건 개인한테는 좋은 일이지만 또 다른 문제를 야기한다.

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돈이 적게 돌면 누군가는 이자를 갚을 수 없게 되고 파산할 가능성이 높다.

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그리고 당연히 수입이 적고 빚은 많고 경제사정에 어두운 사람이 제일 먼저 피해자가 될 가능성이 높다.

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우리의 은행시스템은

아이들의 의자앉기 놀이와 다를 바가 없다.

노래하고 춤추는 동안은 낙오자가 없기 때문이다.

하지만 음악이 멈추면

언제나 탈락자가 생긴다.

의자는 언제나

사람보다 모자라기 때문이다.

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이 세상에는 여러 보존의 법칙이 있다. 에너지 보존의 법칙, 운동량 보존의 법칙 등등.

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현대 금융시스템은 바로 <빚 보존의 법칙>이 지배하는 세상이다.

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누군가 빚을 갚으면 누군가는 파산하게 된다. 모든 돈이 빚에서 부터 시작되기 때문이다.

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그래서 자본주의 사회는 경쟁이 필연적이다.

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이자 시스템이 존재하는 한 다른 이의 돈을 뺏기 위해 경쟁할 수 밖에 없게 되어 있다. 우리는 저마다 살아남기 위해 싸운다.

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바로 이것이 우리가 매일 돈, 돈, 돈 하고 사는 이유이다.

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자본주의 세상에서 돈이 전부라는 말이 여기에서 나온 것이다. 우리의 경쟁이 여기에서 시작된 것이다.

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그런데 문제는 여기에서 끝나지 않는다. 이런 일이 연속으로 벌어지면 시중에 돈의 양이 줄어들게 된다.

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돈이 부족하니 돈을 못갚는 사람들이 더 급격하게 늘어난다. 대량 부도 사태가 속출하고 파산하게 된다. 통화량도 계속 줄어든다.

 

 

© jeisblack, 출처 Unsplash

 

지금 SBS 드라마 <법쩐>이 한창 인기를 구가하고 있다. 우리는 법과 쩐의 세상에서 과연 어떻게 살아갈 것이며 어떻게 건강하고 행복한 부자의 삶을 누려야 할지를 <법쩐>을 보면서 생각하게 된다.

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© karolchomka, 출처 Unsplash

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내가 생각하는 법쩐이란 "법보다 주먹이 앞선다. 주먹보다 쩐이 앞선다"에서 나온 법쩐이 아닐까 한다.

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아무튼 자본주의 세상에서 적어도 밥은 먹고 살고 기본적인 문화생활을 하려면 자본주의, 금융자본주의의 원리 정도는 알아야 하지 않을까 하는 생각이 드는 밤이다.

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© karolchomka, 출처 Unsplash

 

 

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EBS 자본주의 제작팀의 <자본주의> Review

 

자본주의

『자본주의』는 자본주의를 쉽게 풀어낸 방송, ‘EBS 다큐프라임 《자본주의》 5부작’을 책으로 엮은 것이다. 지갑 속 돈과 통장, 매달 갚아야 할 대출금과 이자, 살고 있는 집의 가격 등 이 모든 것이 자본주의 시스템에서 자유롭지 못한 오늘날, 세계 최고의 석학들을 만나 돈에 관한 진실과 자본주의의 비밀을 밝혀낸다. 그리고 무의식중에 우리를 나락으로 빠뜨리는 자본주의의 유혹과 위협 속에서 어떻게 살아남을 것인지도 알려준다. 이 책에서 독자들은 자신이 돈을 알맞게 쓰고 있는지 체크해 볼 수 있고, 자신을 지키며 행복하게 소비할 수 있는 방법을 찾아볼 수 있을 것이다.

저자

EBS 자본주의 제작팀

출판

가나출판사

출판일

2013.09.27